Місто Київ
»
Статті
»
22 січня, 11:17
»
переглянуто: 1724

Микрокредиты в Украине: условия и причины популярности

Многочисленные отделения разных кредитных компаний расположены на каждом шагу, они предлагают быстрые деньги на самых мягких условиях. В рекламе указано, что взять кредит в Киеве можно всего за полчаса, и при этом от заявителя требуется только паспорт. Так ли это на самом деле?

Экспресс кредит: в чем заключается услуга?

Моментальные кредиты выдают в Украине уже около 8 лет, и за это время они уже успели обрасти мифами. Одни люди считают их слишком дорогими, другие обращаются в МФО каждый раз, когда нужны деньги. Кто-то жалуется, что ему в который раз дают отказ по заявке на микрокредит, кто-то утверждает, что всегда получает одобрение запроса.

Экспресс кредит это займ, который выдают небанковские учреждения с лицензией от национальной комиссии Украины по финансовым услугам. То есть их работа полностью законна. Размер быстрых займов колеблется от 100 до 15-20 тысяч гривен, срок, на который их выдают, обычно не превышает 1 месяц. Проценты за моментальный займ начисляют по дням – это означается, что аренда экспресс кредита каждый день стоит определенную сумму. Обычно это 10-20 гривен на 1000 гривен кредита в день.

Несмотря на то, что сроком указан 1 месяц, микрозаймом можно пользоваться дольше, иногда по 2-3 года. Для этого надо заказывать пролонгацию, которая активируется после того, как заемщик вносит всю сумму накопившихся процентов. Это защищает от штрафов и ухудшения кредитной истории по причине задолженности. Но пока заемщик пользуется кредитом, он продолжает оплачивать проценты, поэтому многократная пролонгация не выгодна.

Особенности, которые выгодно отличают экспресс кредиты.

Главное их преимущество в том, что МФО снизили требования к заемщикам до минимума. Клиент должен быть совершеннолетним, иметь достаточный доход, чтобы вернуть кредит, предъявить оригинал паспорта и назвать номер ИНН. Чаще всего не придется даже указывать контакты начальников или коллег.

Минимальное время оформления заявки и получения денег. В среднем процедура занимает до часа, но некоторые МФО сделали скорость оформления своей отличительной чертой и обрабатывают заявку 10-20 минут.

Быстрый кредит проще получить онлайн. Заявки обрабатываются быстрее, так как их изучает не человек, а специальная программа. А некоторые кредитные компании выдают деньги через интернет не только в рабочее время, а круглосуточно (например, ШвидкоГроші).

Для получения мгновенного кредита не требуется официальное трудоустройство.

Как избежать распространенных ошибок и получить одобрение по заявке?

Главные причины, по которым клиенту дают отказ:

В заявке на микрокредит указана слишком большая сумма. Доступный лимит растет постепенно, с каждым новым кредитом. Человеку, который пришел в МФО в первый раз, выдадут выдать 1-3 тысячи гривен, редко лимит составляет 5 тысяч гривен. Затем доступные суммы постепенно растут. Но получить со второго раза 6 тысяч гривен, если первый кредит был на 2 тысячи, вряд ли получится.

При заполнении интернет-заявки допущены ошибки в имени или в номере паспорта или кода. Заявку проверяет программа, и она просто сочтет, что запрос подала несуществующая личность. Этот вариант опасен не только отказом, но и тем, что программа может посчитать это попыткой мошенничества для получения микрокредита на чужое имя.

Наличие постоянного дохода – главный критерий, по которому выносится решение. Заявитель может не иметь официальной работы, главное, чтобы у него были финансовые возможности отдать долг. Если доход низкий, нестабильный, или его нет – кредит не дадут.

В редком случае отказ дают, если заемщик в черном списке и имеет крайне плохую кредитную историю. Кредитная компания не одобрит заявку на микрокредит от человека, который имеет уже несколько открытых кредитов и отказывается их погашать.

Но процент отказов по заявкам в микрофинансовых организациях низкий – не более 10-15% от общего количества обратившихся. А если учесть, что в Украине работают десятки надежных проверенных временем МФО, отказ от одной компании не снижает шанс получить деньги у другой.

Причины популярности компаний, которые выдают экспресс кредиты.

Главное преимущество следует из названия – быстрые займы на самом деле быстрые. Это не только деньги, которые клиент получает в день обращения, это кредит, который можно получить уже через 10-20 минут после отправки заявки.

Благодаря интернету, клиент даже не обязан выходить из дома и куда-то ехать за деньгами – экспресс кредит перечисляют на личную карту заявителя, или – в случае некоторых МФО – даже на виртуальный кошелек.

От клиента не требуется почти ничего – только удостоверение личности, номер ИНН и уровень дохода, достаточный для того, чтобы вернуть занятую сумму без затруднений. Доход подтверждать не требуется – достаточно указать сумму в графе анкеты. Это делает возможным получение микрокредита людьми, у которых нет официального места работы (самозанятые граждане), или слишком маленькая официальная зарплата – в Украине это частое явление, так как многие компании до сих пор предпочитают платить в конвертах.

МФО не требуют указывать цель, с которой берется микрокредит, поэтому деньги можно получить даже на те цели, которые в банках считаются рискованными – например, на медицинские услуги или покупку предметов роскоши. К этой же группе относятся кредиты, которые берут на погашение других кредитов.

Некоторые компании, например, ШвидкоГроші, могут выдать микрокредит через интернет даже ночью, так как система перевода денег работает круглосуточно. Это отлично выручает не только тех, у кого посреди ночи кончились деньги в путешествиях, но и при ведении любых дел с Америкой и другими странами, которые находятся в противоположных часовых поясах, например, при покупках на Ebay.

Нельзя ожидать, что МФО «потеснят» банки, между микрозаймами и банковскими кредитами существенная разница в доступной сумме денег. Но кредиты по «среднему чеку» в Украине более востребованы, и люди чаще нуждаются в небольших суммах в 7-10 тысяч гривен, а не в крупных кредитах на квартиру или машину.

Банки это понимают и тоже пытаются ввести услугу микрокредитования, но они не в состоянии соперничать с МФО, так как не могут позволить себе снизить требования к заемщику до уровня микрофинансовых организаций. Поэтому доля граждан, имеющих кредиты в банках, постепенно снижается, а количество украинцев, обращающихся за моментальными займами, растет.